Si eres solo empezando por tu tienda online o ha estado en el negocio durante años, teniendo la un seguro adecuado es esencial para proteger a su empresa. Pero con tantas opciones disponibles, puede ser difícil saber por dónde empezar.
Esta guía le ayudará a entender los conceptos básicos de seguro de negocio de comercio electrónico y lo que necesita hacer para empezar.
¿Qué es el seguro comercial de comercio electrónico?
El seguro comercial lo protege legal y financieramente si algo no sale según lo planeado. Asegurar su negocio reduce el riesgo y protege a los empleados y el inventario contra los peores escenarios, incluidos los problemas de la cadena de suministro y las lesiones relacionadas con el trabajo. Comprar un seguro debe ser parte de su Business Plan.
Si bien el seguro ayuda con la gestión de riesgos, las pólizas de seguro personal no cubrirán cosas como su inventario. Si está almacenando su inventario en su garaje o en la oficina de su casa, el seguro de propietario de vivienda no lo protegerá. Además de la deducción de impuestos, obtendrá por su cobertura, otras razones para tener un seguro comercial incluyen proteger:
- Empleados y clientes, si un producto causa lesiones
- Tu negocio contra brechas de datos y ciberataques
- Inventario en caso de problemas en la cadena de suministro
- Contra inventario roto o robado
- Contra demandas por incumplimiento de contrato con proveedores o clientes
Una vez que tu empresa alcanza un determinado nivel de ingresos, debes invertir en seguros comerciales para cumplir con las obligaciones contractuales. Centros de cumplimiento y los principales minoristas como Amazon a menudo requieren una cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil.
Tipos de seguros comerciales y costos para minoristas en línea
Depende de tu modelo de negocio, es posible que necesite uno o más tipos de seguros para proteger su pequeña empresa.
Póliza de Seguro de Responsabilidad Civil General
El seguro de responsabilidad general protegerá su negocio si alguien resulta lesionado en su propiedad o si lo demandan por algo como negligencia o publicidad engañosa.
Responsabilidad Civil Profesional (Seguro de Errores y Omisiones)
Esta cobertura lo protege de reclamos que surjan de su negligencia profesional. Si brinda servicios profesionales, como consultoría o trabajos de diseño, en su negocio en línea, debe considerar comprar este tipo de cobertura.
Responsabilidad por producto
Si vender productos en línea, es crucial tener seguro de responsabilidad del producto para protegerlo si sus productos causan lesiones o daños a la propiedad. Las reclamaciones de responsabilidad del producto pueden ser muy costosas, por lo que esta cobertura es esencial para cualquier negocio de comercio electrónico.
Propiedad Comercial
Esta cobertura ayuda a proteger a los dueños de negocios de pérdidas financieras debido a daños o pérdida de la propiedad de su negocio. Esto puede incluir edificios, equipos, inventario y otros activos comerciales. El seguro de propiedad comercial ayudará a cubrir los costos de reparación o reemplazo y la pérdida de ingresos si la empresa se ve obligada a cerrar debido a daños.
Compensación para Trabajadores
El seguro de compensación para trabajadores es un tipo de seguro de interrupción de negocios que ayuda a proteger a las empresas en caso de una lesión relacionada con el trabajo. Este seguro puede ayudar a cubrir los gastos médicos y la pérdida de salarios, así como brindar servicios de reemplazo si un empleado no puede regresar al trabajo.
En muchos casos, la ley exige un seguro de compensación para trabajadores y las empresas deben asegurarse de que estén debidamente cubiertos. El seguro de compensación para trabajadores puede ayudar a garantizar que las empresas puedan continuar operando a pesar de un desafortunado accidente.
Las empresas de comercio electrónico que no tienen empleados normalmente no están obligadas a tener esta cobertura. Si está creciendo y agregando personal, hable con un abogado sobre sus requisitos.
Tránsito
El seguro de tránsito brinda cobertura por daños que ocurren durante el tránsito de mercancías. Esto puede incluir daños que ocurren mientras se envían los bienes y mientras los bienes están en tránsito por ferrocarril, carretera o aire.
El seguro de tránsito puede ser comprado por empresas o individuos que envían mercancías y puede proteger contra varios riesgos, incluyendo pérdida, robo y daño. El seguro de tránsito puede brindarle tranquilidad al enviar sus productos y ayudarlo a evitar reparaciones o reemplazos costosos. Si está enviando mercancías, el seguro de tránsito es una consideración importante.
Seguro de ciberseguridad
Dada la mayor dependencia de la tecnología para las empresas de comercio electrónico, no sorprende que el seguro de responsabilidad cibernética se haya convertido en uno de los tipos de cobertura más importantes para estas empresas. Este tipo de seguro te protege de pérdidas financieras derivadas de violaciones de datos, piratas informáticos, ciberdelincuencia, etc.
Interrupción del negocio
Seguro de interrupción de negocios, también conocido como seguro de ingresos comerciales, puede ayudar a proteger financieramente una empresa si se ve obligada a cerrar o suspender las operaciones comerciales debido a un evento imprevisto. Las causas comunes de las interrupciones del negocio incluyen desastres naturales, pandemias y disturbios civiles. El seguro de interrupción de negocios puede ayudar a cubrir la pérdida de ingresos y gastos, como el alquiler y los salarios de los empleados.
Para ser elegible para el seguro de interrupción de negocios, una empresa debe comprar una póliza de seguro de propiedad comercial. Este tipo de póliza generalmente cubre daños físicos a las instalaciones y el contenido de la empresa. Muchas pólizas de interrupción de negocios tienen exclusiones y limitaciones, por lo que es importante leer detenidamente la letra pequeña antes de comprar una.
Evaluación de riesgo
Para comprender el seguro que su negocio necesita, primero debe realizar una evaluación de riesgos. Como tu empresa de comercio electrónico crece, sus operaciones comerciales se vuelven más riesgosas y es posible que tenga diferentes requisitos de seguro a medida que evoluciona.
Muchos riesgos son exclusivos de su negocio y ubicación. Mientras piensa en los tipos de pólizas a tener, considere:
- Desastres, naturales o imprevistos, que puedan afectar su negocio
- Accidentes que pueden ocurrir
- El número de empleados que tiene
- Juicios que puede enfrentar
Comprender los riesgos que enfrenta lo equipará mejor para elegir la mejor protección para su negocio.
Elige los Tipos de Seguro
No todos los propietarios de pequeñas empresas requieren la misma cobertura de seguro. Comience con una póliza de responsabilidad general básica y agregue más cobertura más adelante a medida que cambien sus necesidades.
puedes comprar seguro de negocio de comercio electrónico a una tasa de descuento combinándolo con otras formas de cobertura, como un seguro de propiedad, bajo una póliza de propietario de negocio (BOP). Un BOP es una solución más completa que incluye múltiples formas de seguro comercial de comercio electrónico. Hable con su agente de seguros para ver si un BOP tiene más sentido para usted.
Obtener citas
Al igual que con otros tipos de seguros, es importante busque y compare productos de seguros. Comuníquese con varias compañías de seguros para obtener una cotización gratuita, ya sea de forma independiente, a través de un mercado en línea, o a través de un corredor, para obtener cotizaciones de las pólizas que necesita.
Comparar opciones de política
Compare las cotizaciones de seguros una al lado de la otra para elegir la que mejor se adapte a sus necesidades. Considerar:
- Cobertura de póliza
- Límites de responsabilidad
- Términos de pago
- Prima y deducible
- Puntajes y reseñas
- servicio al cliente de la empresa
El objetivo es encontrar un seguro para pequeñas empresas de un proveedor de confianza que satisfaga sus necesidades a un precio que pueda pagar.
Compre y renueve cada año
Después de elegir la póliza que tenga más sentido, compre la póliza o pólizas que necesita. Cree su cuenta en línea y aprenda cómo pagar, presentar un reclamo, comunicarse con el servicio al cliente y solicitar su certificado de seguro. Puede hacer la mayor parte de esto en línea.
Hiscox
Hiscox El seguro comercial está diseñado para brindar a las empresas la protección que necesitan para prosperar. Desde daños a la propiedad hasta responsabilidad civil, Hiscox tiene las opciones de cobertura que las empresas necesitan para protegerse de una amplia gama de riesgos. Hiscox también ofrece pólizas personalizables para facilitar la creación de un paquete que satisfaga sus necesidades.
A escala nacional
A escala nacional ofrece pólizas de seguro integrales para empresas que se pueden adaptar para satisfacer sus necesidades específicas. Los descuentos por paquete hacen que sea fácil de administrar.
El Hartford
Como un proveedor de seguros experimentado, el harford le hace trabajar con agentes independientes para obtener asesoramiento sobre políticas. Los reclamos se manejan internamente y tendrá acceso a todo a través de un portal en línea.
Pagará $ 687 / año por un BOP con $ 15,000 en protección de propiedad, $ 1 millón por incidente en responsabilidad general y seguro de violación de datos.
Cachero
Ideal para dueños de negocios que ganan $1 millón o menos en ingresos anuales, Cachero ofrece un asistente de cobertura automatizado que facilita la compra de un BPO. Aún puede trabajar con Chubb si gana más de $ 1 millón. Solo necesitarás trabajar con un agente.
No todas las pólizas están disponibles en todos los estados, y la asistencia telefónica solo está disponible si compra una póliza directamente de Chubb en lugar de un agente.
Geico
Geico ofrece una variedad de productos de seguros comerciales para ayudar a proteger a su empresa. Desde seguros de automóviles comerciales hasta compensación de trabajadores, Geico tiene la cobertura que necesita para que su negocio funcione sin problemas.
Geico ofrece descuentos en ciertos tipos de seguros comerciales cuando los combina. Por ejemplo, puede ahorrar hasta un 10 % en seguros de automóviles comerciales al comprar un seguro de compensación para trabajadores a través de Geico. Y si tiene varios negocios, puede calificar para ahorros adicionales.
Progresivo
Progresivo ofrece una amplia gama de productos de seguros comerciales, desde propiedad y accidentes hasta compensación de trabajadores y más. Y con opciones de cobertura flexibles y planes personalizados, las empresas pueden encontrar la protección adecuada para sus necesidades específicas. Dicho esto, la mayoría de las pólizas comerciales son a través de un tercero.
State Farm
State Farm ofrece una amplia gama de opciones para adaptarse a las necesidades de cualquier empresa. Desde cobertura de propiedad y responsabilidad civil hasta compensación de trabajadores y más, State Farm tiene la póliza para proteger empresas de todos los tamaños. Y con conveniente cotización en línea y servicio al cliente 24/7, es fácil obtener la cobertura que necesita.
Siguiente
Próximo seguro ofrece varias pólizas que puede comprar individualmente o en conjunto con un 10% de descuento. Si necesita un tipo de seguro especializado, es posible que no lo encuentre aquí. La solicitud en línea facilita la inscripción y la obtención de cobertura en minutos.
BiBERK
BiBERK es una división de Berkshire Hathaway, una reconocida compañía financiera. Ofrecen soluciones integrales de seguros comerciales que se adaptan a sus necesidades específicas. Ya sea que esté buscando protección contra daños a la propiedad, cobertura de responsabilidad civil o seguro de responsabilidad civil por productos defectuosos, biBERK lo tiene cubierto. También ofrecen cobertura especializada para empresas en industrias de alto riesgo y paquetes de seguros personalizables. No todos los productos están disponibles en todos los estados.
Allstate
Allstate El seguro comercial es una excelente manera de proteger su negocio de riesgos potenciales. Ya sea que esté buscando un seguro de propiedad, de responsabilidad civil o de compensación para trabajadores, Allstate lo tiene cubierto. Con Allstate, puede personalizar su cobertura para que se ajuste a las necesidades específicas de su empresa. Ofrecen opciones de pago convenientes y servicio al cliente 24/7.
Viajeros
Viajeros ofrece una gama completa de productos de seguros comerciales, desde cobertura de propiedad y responsabilidad civil hasta compensación de trabajadores y más. Y con más de 160 años de experiencia, puede estar seguro de que tienen el conocimiento y la experiencia para proteger su negocio.
USAA
USAA ofrece una variedad de opciones para satisfacer las necesidades de su empresa. Pueden adaptar una póliza para que se ajuste a su negocio, desde cobertura de propiedad y responsabilidad civil hasta compensación de trabajadores y seguro de interrupción de negocios.
Preguntas frecuentes
Ahora es el momento de comenzar con un seguro para su negocio en línea
No hay una respuesta única para todos a la hora de comprar pólizas de seguro de negocios de comercio electrónico para tu tienda de comercio electrónico. La mejor manera de determinar qué cobertura necesita es evaluar sus riesgos y decidir qué tipos de protección son mejores para su empresa. Los seguros de propiedad y de responsabilidad civil son dos de los tipos de cobertura más comunes. Aún así, muchos otros están disponibles dependiendo de sus necesidades. Una vez que comprenda lo que necesita, buscar cotizaciones de diferentes aseguradoras es la mejor manera de encontrar la cobertura adecuada para su negocio al mejor precio.
