Estos son tiempos muy emocionantes para comercio electrónico. La gente está comprando a través de compras en línea más que nunca. 22% de las ventas minoristas se estima que provienen de compras en línea. Eso es enorme, considerando que el número solía ser solo del 15 % en 2019. Y sigue creciendo. Se espera que el mercado de comercio electrónico tenga un valor de $ 5.4 billones para 2026.
Si está ejecutando una empresa de comercio electrónico, es posible que se sienta mareado con esas perspectivas. ¿Quién no querría un trozo de ese dulce pastel de un billón de dólares?
8fig es una plataforma de análisis y financiación de comercio electrónico que busca ayudar a las empresas a escalar proporcionando planes de crecimiento personalizados creados para un crecimiento rápido pero sostenible.
Pero para aprovechar esta tendencia, debe configurar su nuevo negocio para el éxito. En lugar de solo cuidar su flujo de efectivo para asegurarse de que está ganando dinero, debe estar preparado para crecer y escalar. Sin embargo, esto puede ser bastante complicado. La ampliación requiere inversión. Incluso si tiene mucho dinero personal para hacer esa inversión, debe considerar obtener financiamiento externo para financiar el crecimiento de su negocio.
Afortunadamente, hoy en día hay muchas maneras de obtener financiación para su negocio. Atrás quedaron los días en que los bancos y los inversores son sus únicas opciones para el capital externo. Las plataformas de financiación en línea han surgido como recursos viables para el efectivo.
Cubriremos todo lo que necesita saber sobre la financiación del comercio electrónico, incluidos 10 recursos que puede utilizar para acceder a la financiación.
Cómo su empresa de comercio electrónico puede beneficiarse de las soluciones de financiación externa
La financiación se vuelve necesaria cuando busca crecer y escalar al siguiente nivel.
Si su negocio de repente está funcionando muy bien y la demanda de su producto aumenta, eventualmente llegará a un punto en el que agotará su capacidad. Puede experimentar desabastecimientos o overbookings. Estos no solo crean fricción con sus clientes. También detienen su crecimiento. No querrás rechazar a los clientes.
Para superar esto, debe escalar su operación. La forma en que debe hacerlo dependerá de la naturaleza de su negocio. Por ejemplo, los desabastecimientos se pueden evitar si se cuenta con un inventario suficiente y cadenas de suministro eficientes.
Una cosa es segura: necesitará efectivo. Comprar más inventario, comprar equipos, alquilar espacio, aumentar su presencia y ampliar su alcance, y contratar a más personas, todo tiene costos.
Además, a veces, las oportunidades se presentan de repente. Sin capital listo, puede perder la oportunidad de capitalizar, dejando su negocio atrofiado.
Las empresas también pueden pasar por momentos difíciles. Si su negocio se enfoca en un nicho, las buenas ventas pueden ser estacionales. Tener efectivo disponible también sirve como una forma de aseguradora que puede ayudarle a capear la crisis.
Tipos de financiación
Idealmente, si su negocio ha estado en auge, puede reinvertir sus ganancias en la empresa. En el lenguaje empresarial, esto se llama ganancias retenidas. De esta manera, todo es autónomo. No necesitas tratar con nadie más. Puede continuar haciendo crecer su negocio en sus términos.
Pero si no tiene exactamente esta capacidad, puede considerar el financiamiento externo. Convencionalmente, puede obtenerlo a través de deuda o financiamiento de capital con capital de riesgo o préstamos bancarios. Estos también se conocen como préstamos e inversiones, respectivamente. También hay tipos emergentes como financiación basada en ingresos y opciones alternativas de financiación empresarial como adelantos en efectivo para comerciantes y factoraje de facturas, que son útiles para aquellos con un historial crediticio limitado. Las empresas también pueden solicitar subvenciones o lanzar campañas de crowdsourcing.
Diferentes entidades y organizaciones pueden darte acceso a estas formas de financiación. Puedes obtener préstamos de bancos y prestamistas. Los capitalistas de riesgo (VC) y los inversores pueden ofrecerle financiación inicial y inicial a cambio de equidad.
Las plataformas de financiación específicas del comercio electrónico pueden darle acceso a cualquiera de estos métodos de financiación o a una combinación de ellos. Incluso pueden proporcionar a las empresas planes personalizados para el área de crecimiento que su empresa necesita de forma explícita.
Veamos cómo funciona cada uno.
Financiamiento de deuda: préstamos para pequeñas empresas
El financiamiento de deuda es probablemente la opción más común que existe. Así es como funcionan los préstamos. Un prestamista te da dinero con la condición de que lo devuelvas durante un período de tiempo con intereses.
Por ejemplo, obtiene un préstamo de $ 1,000 al 1% de interés simple y debe devolverlo en un mes. Eso significa que usted tiene que devolverle al prestamista los $1,000 de capital y los $10 de interés después de un mes. Eso es lo más básico que pueden obtener los préstamos.
Desafortunadamente, la mayoría de los préstamos no son tan sencillos. La mayoría de los prestatarios necesitan sumas significativamente grandes y un período prolongado de tiempo para pagarlas. Esta es la razón por la cual los préstamos típicos, como los préstamos para la vivienda, los préstamos para automóviles y los préstamos comerciales, se amortizan. Un cronograma de amortización establece cómo se distribuyen los pagos fijos a lo largo de algún tiempo. Una parte de cada pago se aplica al principal y el resto a los intereses. Los préstamos amortizados pueden parecer atractivos ya que sabría la cantidad que tiene que pagar cada mes.
Fuente: calculadora.net
Sin embargo, los prestatarios deben tener cuidado con el funcionamiento de los préstamos en la práctica. Los prestamistas suelen aprovechar la capitalización. El interés compuesto es la suma que un prestamista gana con los intereses. Por lo tanto, si tiene un préstamo de varios meses, cualquier interés que no se haya pagado del mes anterior se incluye en el cálculo del monto total del mes siguiente.
Por ejemplo, obtiene un préstamo de $1,000 al 1% de interés al mes. Eso tendría un costo total de $1,010. Si no puede pagar ninguno de los préstamos, todo ese monto, incluidos los $10 de interés, se utilizará para calcular el costo del mes siguiente. $1,010 al 1% tendrá entonces un costo total de $1,020.10. El prestamista puede ganar $0.10 más del interés sobre el interés. Tenga en cuenta, sin embargo, que esto es muy simplista. En realidad, será penalizado si no realiza los pagos mensuales.
Las tasas de interés en estos préstamos amortizados generalmente se expresan como tasas de porcentaje anual (APR). Una tasa de interés mensual del 1% se traduce en una APR del 12%. Un préstamo de $1,000 a una APR del 12% pero con un plazo de 5 años tendrá un interés total de $334.67, muy lejos de los $10 extra que tienes que pagar si es solo por un mes. Pero dado que el pago mensual es de solo $ 22.24, es comprensible que algunos consideren que este es un trato bastante atractivo.
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Los prestamistas también pueden utilizar varios métodos de amortización. Estos métodos utilizan fórmulas específicas para calcular el monto del pago mensual y determinar cuánto se paga por el interés y el capital. Si vamos a echar un vistazo al cronograma mensual de amortización, notará que del pago de $22.24, $10 se aplica al interés y el resto se aplica al capital.
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Los pagos, especialmente en la primera parte del plazo, se acreditan más a los intereses que al principal. Al final del primer año, aún deberá una cantidad significativa del capital. Con el tiempo, los pagos del principal se vuelven mayores, lo que disminuye el impacto de la capitalización al final del plazo del préstamo.
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Estos mecanismos permiten a los prestamistas ganar más con los intereses, especialmente para plazos de préstamo más largos. Además de esto, los prestamistas también agregan todo tipo de tarifas por administración, procesamiento y documentación. Por lo tanto, el costo total del préstamo puede llegar a ser mucho más.
Instituciones como bancos, compañías de préstamos y compañías de tarjetas de crédito suelen proporcionar tales préstamos. Otros productos financieros como tarjetas de crédito, líneas de crédito y adelantos en efectivo también son formas de financiamiento de deuda. Solo con estos, la compañía o institución de la tarjeta predetermina su monto máximo prestable en forma de límite de su crédito o adelanto de efectivo.
También tendría que calificar antes de que los prestamistas tradicionales le dieran dinero. A menudo pedirán muchos documentos, incluido un Business Plan, para adjuntar a su solicitud. Por lo general, también necesita un buen puntaje de crédito antes de que los bancos incluso consideraran su solicitud.
Con préstamos más grandes, es posible que incluso tenga que presentar una garantía: una propiedad como bienes inmuebles u otros activos que el prestamista acepta como formas de seguridad en caso de que no pueda devolver el préstamo. Si no realiza los pagos, se le considerará en incumplimiento y el banco podrá recuperar su propiedad. Los prestamistas a menudo desconfían de prestar a nuevas empresas y pequeñas empresas sin garantía. También pueden imponer tasas de interés más altas a los prestatarios que consideren riesgosos.
Estas son las razones por las que los empresarios se alejan de este método de financiación.
Financiamiento de capital
En el financiamiento de capital, un inversionista le daría financiamiento a cambio de capital o propiedad parcial de su empresa.
Puede acercarse a los inversores y pedir X dólares para poseer Y por ciento de su empresa. Estas cifras se basarán en la valoración de su negocio. Entonces, si pide $100,000 a cambio del 10% del capital social de su empresa, básicamente está estimando que su empresa vale $1 millón.
Desafortunadamente, la valoración empresarial puede ser complicada. Un montón de factores entran en la valoración. El proceso implica contar los activos y pasivos de la empresa, el flujo de efectivo y el potencial de crecimiento. También puede considerar la singularidad del producto o servicio y la demanda real del mercado. Cuanto más positivos sean estos factores, mayor será la valoración.
Los inversores serios realizarán su diligencia debida. Harán verificaciones de antecedentes sobre usted y el negocio. Le pedirán que mire sus libros para ver qué tan bien se desempeña realmente el negocio. Los inversores pueden responder a su pedido con una valoración diferente si tienen su opinión de cómo debería valer su negocio. Al final, usted y el inversionista deben estar de acuerdo en todos los términos.
Casi cualquier persona puede ser inversor en su negocio. Pero si está buscando una financiación significativa, debe acercarse a los inversores de capital de riesgo y ángeles, ya que normalmente tienen los medios y los recursos. Además de obtener capital, la ventaja de asociarse con inversionistas es que también pueden ayudarlo a hacer crecer el negocio. A menudo, lo mejor para el inversor es que su negocio tenga éxito.
Una desventaja del financiamiento de capital es que está renunciando a la propiedad parcial de su empresa. Dependiendo del alcance de su participación, también pueden tener una fuerte influencia o control sobre los objetivos y decisiones comerciales. Los inversores también esperarán un retorno de su inversión. Pueden presionarlo para que genere ganancias lo antes posible.
Debe estar seguro si desea seguir esta ruta de financiación como propietario de un negocio. Una vez que asuma la financiación de capital, ya no será su espectáculo.
Financiamiento basado en ingresos
Otra forma de financiación que se está volviendo muy popular en estos días es financiación basada en los ingresos. La financiación de este tipo de financiación es esencialmente un préstamo. Pero en lugar de tener que pagar cuotas mensuales fijas, las empresas devuelven el dinero a los prestamistas utilizando un porcentaje de sus ingresos o ventas reales.
Por ejemplo, obtiene un préstamo de $ 1,000 al 12% de interés que acepta pagar usando el 5% de sus ventas mensuales. La mayoría de los planes de financiamiento basados en ingresos funcionan con tasas fijas y sin capitalización. Entonces, tienes que devolver $1,120 en total. Todos los meses, debe pagar el 5% de sus ventas. Si gana $2,000 en ventas en el mes 1, tiene que pagar $100. Si en el Mes 2, solo gana $ 1,000, entonces paga $ 50. Esto continúa hasta que haya pagado el total de $1,120.
¿Entonces cuanto mayores sean sus ventas, más rápido podrá pagar su préstamo. Pero en caso de que tenga malas ventas, no estará tan presionado para pagar una cantidad definida, a diferencia del financiamiento tradicional basado en deuda. Los reembolsos de su préstamo serán más bajos durante los meses de escasez.
Tal esquema de pago parece más indulgente en comparación con los préstamos tradicionales. Es una realidad que las ventas de empresas que atienden a mercados y nichos específicos fluctúan. Esto brinda a las empresas mucha flexibilidad y hace que recibir financiamiento externo sea menos desalentador.
Además, no tendría que renunciar a capital cuando opte por la financiación basada en los ingresos. ya que son esencialmente préstamos. Seguirás siendo dueño de tu negocio.
Avance en efectivo del comerciante
A través de un anticipo de efectivo comercial (MCA), una empresa puede recibir fondos a cambio de futuras ventas con tarjeta de crédito o débito. Puede parecer bastante similar a la financiación basada en los ingresos, pero técnicamente, un anticipo de efectivo comercial no es un préstamo. Es una “venta” de futuras transacciones con tarjeta. Las instituciones que ofrecen MCA a menudo trabajan con procesadores de pago para obtener directamente un porcentaje de las ventas con tarjeta del comerciante hasta que se haya recuperado el monto.
Entre las diferencias clave entre los MCA y el financiamiento basado en los ingresos se encuentran los criterios de calificación. La financiación basada en los ingresos a menudo requiere un flujo de caja saludable o un sólido historial de ventas. Las empresas que ofrecen MCA generalmente no tienen ese requisito. Las empresas con registros de ventas fluctuantes pueden encontrar más fácil obtener un MCA que un financiamiento basado en los ingresos. Todavía pueden disfrutar de la flexibilidad de tener que pagar utilizando un porcentaje de sus ventas.
Dado que los MCA no son técnicamente préstamos, pueden ir más allá de la tasa de interés o los límites de tarifas que pueden tener algunas leyes de préstamos. Es posible que los MCA se vuelvan más caros en comparación con el financiamiento basado en ingresos.
Factorización de facturas
Muchas empresas de comercio electrónico han tenido éxito al establecer tiendas en mercados en línea como Amazon y Shopify. Sin embargo, entre las quejas comunes de los comerciantes en estas plataformas está el tiempo que suele tardar en liberarse los ingresos de sus ventas. Hasta entonces, no podrá utilizar el dinero para inventario u operaciones.
Similar a un anticipo de efectivo comercial, un proveedor de factoraje básicamente "compra" sus cuentas por cobrar de estas plataformas. Esto les da control sobre la factura. Recibirá alrededor del 80% al 90% del monto total de la factura, y obtendrá el saldo una vez que la plataforma lo haya pagado menos las tarifas del proveedor.
Por ejemplo, tiene $10,000 en cuentas por cobrar de sus ventas mensuales en Amazon. Puede aprovechar el factoring de facturas de un proveedor y obtener $ 9,000 o el 90%. El proveedor ahora tendrá "dibs" en sus cuentas por cobrar de $10,000. El proveedor obtendrá las cuentas por cobrar una vez que Amazon libere el dinero. Aún obtendría el monto restante menos la tarifa que cobrará el proveedor. Si el proveedor cobra el 3%, toma $300 del saldo de $1,000 y usted obtiene los $700 restantes.
Préstamos basados en activos
Si su negocio maneja activos tangibles como maquinaria, equipo o inventario, puede optar por obtener préstamos basados en activos en lugar de financiamiento de deuda convencional. Los préstamos convencionales a menudo requieren garantías que pueden liquidarse o venderse fácilmente. Los bancos y los prestamistas prefieren bienes inmuebles, automóviles, acciones y bonos.
Las pequeñas empresas a menudo solo tendrían su equipo especializado como activos. Con los préstamos basados en activos, una empresa puede presentar uno de estos activos tangibles como garantía. Por ejemplo, un taller automotriz puede poner su cambiador de llantas por valor de $1,500 como garantía para un préstamo de $1,000. Por lo tanto, si no realiza los pagos, el prestamista recuperará la desmontadora de neumáticos como liquidación de su préstamo.
Desafortunadamente, dado que muchos tipos de equipos pueden ser difíciles de vender o liquidar, los prestamistas pueden exigirle que aporte un activo que valga mucho más que el monto del préstamo.
Subvenciones
Las subvenciones son esencialmente "dinero gratis" que puede obtener para su negocio. Suelen ser otorgados por gobiernos, grandes corporaciones, organizaciones sin fines de lucro y filántropos como parte de un programa que han creado.
Solicitar subvenciones puede implicar mucho trabajo. No solo tiene que convencer al organismo adjudicador de que califica, sino que también debe demostrar que merece recibir el dinero. La mayoría de las subvenciones tienen criterios precisos. Es posible que deba trabajar en proyectos de innovación o apoyar una promoción particular alineada con el objetivo de la subvención.
Los organismos que otorgan subvenciones también pueden imponer ciertas condiciones o exigirle que cumpla su promesa.
Financiación colectiva
Gracias a Kickstarter e Indiegogo, el crowdfunding se ha convertido en un medio aceptable para financiar empresas. Básicamente, confiarás en la generosidad de extraños que están dispuestos a darte el dinero.
Lograr que su campaña se destaque puede ser un desafío. Por lo general, tendría que prometer algo espectacular para atraer a los donantes. Por ejemplo, su producto o servicio debe ser algo realmente emocionante. Aparte de esto, los donantes también deberían ser los primeros en obtener su producto cuando se lance, o deberían obtener acceso anticipado y reservas prioritarias para su servicio. La mayoría espera bonificaciones y obsequios cuando se convierte en seguidor.
El crowdfunding parece ser demasiado bueno para ser verdad para las empresas. Puede obtener fondos con poco o ningún compromiso. Sin embargo, muchas campañas de crowdfunding han resultado ser estafas, por lo que la gente ahora se ha vuelto mucho más cautelosa al elegir qué negocios o empresas apoyar.
Qué considerar al buscar financiamiento de comercio electrónico
Hemos repasado los diferentes tipos de opciones de financiamiento disponibles para negocios de comercio electronico. Ahora, repasemos qué considerar al buscar financiamiento.
Goals
Esto es quizás lo más importante a considerar. ¿Por qué busca financiación? Si es para el crecimiento, ya debería tener un plan definido sobre cómo escalaría. ¿Necesita más inventario, equipos o personas? ¿Está planeando gastar dinero en marketing?
Saber esto es fundamental, ya que determinaría otras consideraciones, como la cantidad de fondos que realmente necesita. Algunos financieros también limitan dónde puede gastar el dinero. Por ejemplo, algunas opciones solo le permitirían gastar fondos en algo físico o tangible, como inventario o equipo.
de necesidades
Según su plan, también debe saber cuánto necesita realmente. Además de las subvenciones y el dinero del crowdfunding, la mayoría de los fondos deberán devolverse de alguna forma y tendrás que pagar intereses.
No le gustaría recibir una cantidad excesiva que tendrá dificultades para pagar en el futuro. La cantidad real que necesita también puede determinar qué tipo de financiamiento debe obtener. La mayoría de los prestamistas y financiadores a menudo tienen rangos y límites para el dinero que puede obtener de ellos.
Cronograma
También debe verificar qué tan urgente es su necesidad de efectivo. Los bancos no aprueban y liberan préstamos en cuestión de horas. Los tratos con inversionistas y capitalistas de riesgo no se cierran de la noche a la mañana. Es posible que deba explorar otros recursos si tiene un cronograma muy ajustado.
Algunos prestamistas se especializan en liberar dinero rápidamente, pero a menudo cobran más en intereses y tarifas. Si tiene requisitos más específicos, como equipo o inventario, puede optar por estos prestamistas y empresas especializados, ya que a menudo pueden actuar rápidamente para ayudarlo a resolver sus necesidades.
Finanzas
Encuentre términos que se adapten a su situación. Si está buscando financiamiento de deuda, debe sopesar lo que puede pagar mensualmente y el costo total.
Los plazos más largos pueden significar pagos mensuales más pequeños, pero puede terminar con el doble o el triple del costo total. Los plazos más cortos pueden significar costos totales más pequeños, pero los pagos mensuales pueden ser elevados.
Incluso si está considerando el financiamiento de capital, también debe verificar si tiene lo que se necesita para satisfacer las demandas de su inversionista.
Además de averiguar estos detalles esenciales, también hay otras cosas que quizás desee considerar.
Sepa con quién está tratando
Los financiadores no se construyen por igual. Algunos financiadores aportan algo extra cuando tratas con ellos. Los inversores y algunas plataformas de crecimiento pueden brindarle su experiencia y redes para ayudarlo a alcanzar sus objetivos comerciales. Este apoyo puede ser extremadamente valioso si está tratando de hacer crecer su negocio.
Es posible que otros no se preocupen por ti en absoluto. Por lo tanto, debe tener cuidado con quién le quita el dinero. Los prestamistas sin escrúpulos querrían verte fracasar, especialmente si has puesto una garantía que es más valiosa que tu negocio. Es posible que ganen más con la recuperación de sus activos que con el pago.
Los mejores recursos de financiación para empresas de comercio electrónico
Lo bueno de todo esto es que, además de tener muchas formas de financiación ahora disponibles para las pequeñas empresas, la cantidad de equipos de financiación también está aumentando.
Los prestamistas tradicionales ahora ven la competencia de las plataformas de financiación centradas en los negocios. Muchos de ellos incluso se especializan en comercio electrónico. Ofrecen financiamiento basado en ingresos y otras alternativas opciones de financiación empresarial que son más adecuados para las empresas de comercio electrónico.
También simplifican el proceso de solicitud y liberan los fondos lo más rápido posible. Además de la financiación, también ofrecen otros servicios de valor añadido como planes de crecimiento y análisis para ayudar a que sus negocios financiados tengan éxito.
Aquí hay diez recursos de financiación a los que puede acceder para financiar su negocio de comercio electrónico:
1. 8fig.
Comenzando la lista es 8fig. Es una plataforma de análisis y financiación de comercio electrónico que busca ayudar a las empresas a escalar proporcionando planes de crecimiento personalizados creados para un crecimiento rápido pero sostenible.
La plataforma trata de eliminar las conjeturas a la hora de escalar calculando el capital exacto que necesita para hacer crecer su negocio. Se integra con su plataforma de comercio electrónico y utiliza IA para analizar el rendimiento de las ventas, los gastos y otros datos financieros de su empresa para proporcionar las mejores condiciones de financiación. Las empresas de comercio electrónico también pueden utilizarlo como una herramienta de análisis gratuita para la gestión del flujo de caja, incluso si deciden no recibir financiación de 8fig.
A diferencia de la mayoría de los financiadores, 8fig trabaja con empresas que tienen en mente la sostenibilidad. En lugar de liberar fondos como una suma global, las empresas los obtienen en un flujo constante. La plataforma cree que depositar una gran cantidad en una empresa puede interrumpir su flujo de efectivo natural y crear complicaciones. También puede llevar a algunos propietarios a gastar en exceso o derrochar. Estos mecanismos ayudan a las empresas financiadas a avanzar en la dirección correcta en sus viajes de crecimiento.
Las empresas deben tener un ingreso mensual de más de $8,000 durante tres meses o un ingreso anual de $100,000 para calificar para la financiación.
2. Pagabilidad
Payability atiende a comerciantes en plataformas de comercio electrónico como Amazon, Shopify, Walmart y Newegg. Comprende que muchos comerciantes en estos mercados pueden tener problemas de flujo de efectivo debido al tiempo que les lleva a estas plataformas liberar dinero.
La plataforma ofrece opciones de financiación que son esencialmente adelantos en efectivo para comerciantes y factorización de facturas. A través de su opción de Acceso Instantáneo, los comerciantes pueden obtener un adelanto diario de 80% de sus ventas del día anterior. Payability también puede comprar cuentas por cobrar futuras a través de la opción Instant Advance, donde obtiene 75% a 150% de sus ingresos mensuales. Usted remite un porcentaje fijo (12% a 25%) de sus ventas hasta que se haya pagado el anticipo.
Para calificar para el acceso instantáneo, necesita al menos $10,000 en ventas mensuales durante al menos tres meses. Para Instant Advance, debe presionar $50,000 en ventas mensuales promedio durante nueve meses.
3. Volador
Wayflyer ayuda a las empresas a través de la financiación basada en los ingresos. La plataforma ofrece opciones de financiación flexibles que se pueden gastar en marketing, inventario y otras necesidades comerciales.
Debe conectar su plataforma de mercado o procesador como Amazon, Shopify, WooCommerceo Raya a Wayflyer. Luego analizará la información disponible y le proporcionará ofertas de financiación. La plataforma prácticamente compra una parte de sus ventas totales y pone a disposición fondos como anticipo. Dependiendo de su negocio, puede obtener fondos por valor de $ 10,000 hasta $ 20 millones.
Debe estar en el negocio durante al menos seis meses con un ingreso promedio de $ 20,000 por mes. La plataforma solo cobra del 2% al 8% por cada monto de adelanto en efectivo. Wayflyer solo funciona con empresas establecidas en territorios seleccionados, incluidos EE. UU., Canadá y el Reino Unido.
4. capital de Shopify
La plataforma de comercio electrónico Shopify ha creado un programa de financiación específicamente para sus comerciantes. Este financiamiento interno está disponible para tiendas con sólidos antecedentes de ventas. Shopify no ha sido público con detalles sobre cómo funciona el programa, pero si califica, simplemente recibe mensajes que contienen ofertas de financiamiento.
El programa proporciona adelantos en efectivo para comerciantes donde puede obtener $200 hasta $2 millones. La cantidad se puede gastar en nómina, inventario y marketing. La plataforma deduce parte de sus ventas diarias en la plataforma hasta que se recupera el monto. También proporciona financiamiento basado en ingresos donde puede obtener una suma global que puede pagar a través de un porcentaje de sus ventas.
5. Capital de trabajo de PayPal
Similar a lo que Shopify ha hecho por sus comerciantes, PayPal también ha ingresado al espacio de financiación a través de PayPal Working Capital.
El programa proporciona préstamos a sus usuarios de cuentas comerciales. Puede disponer de préstamos por valor del 25% de las ventas de su año anterior a través de la plataforma. Aún así, la cantidad real se basa en su volumen de ventas, historial de cuenta y transacciones anteriores de capital de trabajo.
Cobra una tarifa fija y toma un porcentaje de cada venta como reembolso del préstamo. Sin embargo, requiere que cumpla con un pago total mínimo cada 90 días, según el monto de su préstamo. Debe tener una cuenta comercial de PayPal durante 3 meses y procesar $ 15,000 en el último año sin préstamos pendientes de capital de trabajo de PayPal para ser elegible.
6. Anticipo de capital de Payoneer
Payoneer es otro proveedor de soluciones de pago que ha entrado en el juego de la financiación empresarial a través de su programa Capital Advance.
Capital Advance está dirigido a vendedores en Amazon, Walmart y Wayfair. Las empresas pueden obtener hasta el 140 % de sus pagos mensuales del mercado o hasta $750,000. Todo lo que tiene que hacer es conectar su cuenta de mercado a Payoneer. La plataforma comprobará el rendimiento de las ventas de su tienda y Payoneer generará ofertas de financiación para usted.
Payoneer cobra un pequeño porcentaje fijo del monto de la financiación. Retira una parte de cada pago realizado en su tienda del mercado hasta que se cobra el monto total de la liquidación de la financiación.
7. Financiamiento de vendedores
Sellers Funding proporciona a las empresas en línea opciones de financiación flexibles, como capital de trabajo y adelanto diario. Debe conectar su cuenta de mercado a la plataforma y verificará su elegibilidad.
Tiene un par de opciones para la financiación empresarial. Para capital de trabajo, puede obtener cualquier lugar desde 5,000 a 5 millones de dólares con plazos que van desde 3 a 24 meses con opciones de disponer de 4 meses de pago de intereses solamente. Para el avance diario, puedes obtener hasta el 90% de las ventas del día anterior y se le cobrará una tasa simple como 1.5%.
Para capital de trabajo, necesita al menos 6 meses de historial de ventas con $20,000 de ventas netas por mes. Para el avance diario, debe tener 3 meses de ventas activas con al menos $1,500 ventas netas por mes.
8. Destapado
Uncapped es otro proveedor de financiación centrado en los negocios en línea. Ofrece varias opciones de financiación, incluida la financiación basada en ingresos, préstamos a plazo fijo y financiación de inventario.
Puedes llegar a cualquier lugar desde £ 10,000 a £ 10 millones con tarifas tan bajas como el 2% para financiamiento basado en ingresos y préstamos a plazo fijo. Tu negocio online tiene que estar operativo para al menos 6 meses y genera £ 10,000 en ingresos mensuales. Para el financiamiento de inventario, Uncapped ofrece £ 10,000 a £ 10 millones o hasta el 100 % del precio de inventario para los vendedores de Amazon.
Uncapped también tiene un programa específico para empresas de software como servicio (SaaS) donde pueden obtener préstamos con tasas tan bajas como 0.5% mensual con plazos de 6 a 24 meses.
9. chocó arriba
Choco-Up proporciona financiación para empresas de comercio electrónico. Las empresas pueden obtener financiación en función de su rendimiento. Puede conectar su cuenta a Choco Up y usará sus datos para calcular las ofertas de financiación.
Los pagos se deducen automáticamente de su cuenta bancaria y se calculan en función de un porcentaje de los ingresos en las cuentas de sus tiendas conectadas. La tasa es fija y está claramente establecida en los términos de su financiación. Las tarifas también son sencillas sin interés compuesto. Lo que se indica en los términos es lo que tendrá que pagar.
Su negocio en línea debe estar en funcionamiento durante al menos seis meses con un ingreso de más de $ 10,000 por mes.
10. Become
Become conecta pequeñas y medianas empresas con prestamistas. A través de la plataforma, las empresas pueden conectarse a una variedad de productos de préstamo ofrecidos por diferentes prestamistas. Estos productos pueden variar desde préstamos para equipos tradicionales, préstamos para empresas emergentes, adelantos en efectivo para comerciantes, factorización de facturas y líneas de crédito.
Tiene una opción específica de comercio electrónico donde las empresas en línea pueden obtener un préstamo de hasta $ 100,000 a través de los prestamistas en la plataforma Become.. Todo lo que necesita hacer es conectar su cuenta de tienda de Amazon o Shopify y su cuenta de plataforma de marketing (Facebook o Google). A partir de los datos de su negocio, la plataforma genera un informe de su viabilidad de financiación. A continuación, recibirá ofertas de préstamos con diferentes cantidades, tasas y plazos de pago.
Elija el recurso de financiación adecuado para su empresa
A diferencia de los prestamistas o inversores tradicionales, muchas de estas plataformas centradas en el comercio electrónico adoptan una actitud más proactiva y positiva hacia las empresas que financian. Ya entienden por lo que pasan las empresas de comercio electrónico. Han personalizado sus ofertas para resolver problemas de financiación específicos. Ellos saben que su éxito es su éxito.
Su decisión de obtener financiación externa no debería ser tan desalentadora ahora que tiene opciones sobre cómo hacerlo. En resumen, aquí hay algunos consejos para ayudarlo a elegir el recurso adecuado:
- Calcule su estrategia de crecimiento. Esto le ayudará a determinar cuánto capital necesitará para poner en marcha sus planes.
- Busque el mejor recurso que ofrezca los términos más atractivos. No hay nada que le impida contratar cualquiera de estos recursos. Puede considerar qué tipo de financiamiento, estructura de tarifas, método de pago y cronogramas funcionarían mejor para su situación.
- Vea lo que la plataforma o el recurso tiene para ofrecer además del dinero. Algunas plataformas van más allá de proporcionarle fondos. También le brindan acceso a herramientas e información para guiar su trayectoria de crecimiento, e incluso pueden abrir sus redes de socios potenciales.
En última instancia, esto debería animarlo a la idea de obtener financiación externa. Simplemente podría ser la clave para el crecimiento y el éxito de su negocio.
